Полис пожизненной пенсии: что это?

Полис пожизненной пенсии — это документ, подтверждающий договор со страховой компанией. По этому договору человек передает страховой компании накопления второго пенсионного уровня, а она обязуется выплачивать ему пенсию до конца жизни.

Согласно части первой статьи 7 закона «О государственных фондированных пенсиях», при обращении за пенсией по старости, в том числе досрочной, человек может выбрать один из двух вариантов использования накоплений второго пенсионного уровня.

Первый вариант — присоединить накопления к пенсионному капиталу, который используется для расчета государственной пенсии. Второй — приобрести полис пожизненной пенсии и получать выплаты через страховую компанию.

Во втором случае размер пенсии устанавливается в договоре. Страховая компания рассчитывает его с учетом суммы накоплений, сведений о человеке и выбранной периодичности выплат. До заключения договора компания должна сообщить, какую пенсию человек сможет получать.

Порядок приобретения полиса установлен Правилами Кабинета министров № 272 от 27 мая 2003 года «О функционировании государственной фондированной пенсионной схемы» (далее — правила).

Как получить пожизненную пенсию через страховую компанию

Прежде всего необходимо обратиться в Государственное агентство социального страхования (далее — агентство) за назначением пенсии по старости.

После назначения пенсии агентство направит человеку информацию о размере накоплений второго пенсионного уровня, возможных вариантах их использования, страховых компаниях и минимальной сумме, необходимой для заключения договора. Агентство также сообщит, до какой даты необходимо оформить договор, и разъяснит порядок его заключения.

Если человек выберет пожизненную пенсию, ему нужно будет самостоятельно обратиться в выбранную страховую компанию и заключить договор в установленный срок. Согласно пункту 672 правил, этот срок составляет пять месяцев со дня назначения пенсии по старости.

После заключения договора и его вступления в силу страховая компания самостоятельно уведомит об этом агентство, которое, в свою очередь, перечислит накопленный пенсионный капитал страховой компании в течение 10 рабочих дней.

Если в течение установленного срока агентство не получит от страховой компании информацию о заключенном договоре, накопления будут присоединены к капиталу, используемому для расчета государственной пенсии.

Какая сумма нужна для покупки полиса

Минимальная сумма накоплений зависит от страховой компании. По информации, опубликованной на сайте агентства на момент подготовки статьи, требования следующие:

• ERGO Life Insurance SE — 3 000 евро;

• Compensa Life Vienna Insurance Group SE — 2 000 евро;

• CBL Life — 2 000 евро.

Таким образом, сегодня для заключения договора необходимо иметь не менее 2 000 евро накоплений (о чем указано на сайте агентства), однако, как видно выше, отдельная страховая компания может устанавливать более высокий минимум. Кроме того, эти суммы могут изменяться. Поэтому перед заключением договора следует проверить актуальные требования непосредственно у страховой компании.

Как часто будут выплачивать пенсию

Периодичность выплат определяется договором, который заключается на неопределенный срок, а страховая компания обязуется выплачивать пенсию застрахованному лицу до конца его жизни. Пенсию можно получать ежемесячно, раз в три месяца, раз в полгода или раз в год.

Размер выплаты зависит от суммы накоплений и условий договора. Поэтому перед подписанием документов стоит сравнить предложения страховых компаний и выяснить, какую сумму и с какой периодичностью человек будет получать.

Что будет с выплатами после смерти пенсионера

При заключении договора можно указать выгодоприобретателя — человека, который сможет получать выплаты после смерти пенсионера, если это предусмотрено договором.

В таком случае устанавливается гарантированный период выплат продолжительностью не более 20 лет с момента первой выплаты пенсии. Если пенсионер умирает в течение этого периода, выгодоприобретатель получает предусмотренные договором выплаты до окончания гарантированного периода.

Это не означает, что родственникам автоматически передается весь остаток первоначальных накоплений. Возможность получения выплат после смерти пенсионера будет зависеть от условий договора.

Обязан ли человек приобретать полис

При выходе на пенсию человек сам выбирает один из двух предусмотренных законом вариантов: присоединить накопления второго пенсионного уровня к пенсионному капиталу для расчета государственной пенсии или приобрести полис пожизненной пенсии.

Перед принятием решения рекомендуется узнать в агентстве размер своих накоплений, сравнить условия страховых компаний и выяснить, какой размер пожизненной пенсии они предлагают.